Rosnące wydatki i brak bankowych pożyczek pchają Polaków do lichwy
W kwietniu 2025 roku średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej na okres dłuższy niż 60 dni wzrosła do 5 809 zł, co oznacza 3-procentowy wzrost w stosunku do analogicznego okresu roku poprzedniego. Zjawisko to ma miejsce mimo utrzymujących się restrykcyjnych kryteriów bankowych, które ograniczają dostęp wielu Polaków do kredytów. W efekcie rośnie liczba osób decydujących się na korzystanie z nieformalnych źródeł finansowania w tzw. szarej strefie, zwłaszcza w sytuacjach nagłych wydatków, takich jak leczenie, remont mieszkania czy spłata innych zobowiązań.
- Średnia wartość pożyczki gotówkowej na okres powyżej 60 dni w kwietniu 2025 roku wyniosła 5 809 zł, co oznacza wzrost o 3 proc. w stosunku do roku poprzedniego.
- Pożyczki ratalne (celowe) pozostają na niskim poziomie kwotowym, ograniczając swoją rolę w finansowaniu większych wydatków.
- Brak dostępu do bankowych pożyczek oraz restrykcyjne kryteria kredytowe zmuszają część osób do korzystania z pożyczek w szarej strefie.
- Główne wydatki pchające ludzi do lichwy to nagłe koszty leczenia, remonty, spłata innych zobowiązań oraz codzienne wydatki przekraczające budżet domowy.
- Niska edukacja finansowa i ograniczenia banków zwiększają ryzyko zadłużenia w nieformalnych firmach pożyczkowych.
Jak podaje portal pomorska.pl, a dodatkowo potwierdza serwis Linkup, brak edukacji finansowej oraz ograniczenia narzucane przez banki zwiększają ryzyko popadnięcia w zadłużenie u lichwiarskich pożyczkodawców. Ta sytuacja stanowi poważne wyzwanie dla bezpieczeństwa finansowego wielu Polaków oraz dla stabilności całego rynku kredytowego.
Wzrost wartości pożyczek gotówkowych i charakterystyka rynku w 2025 roku
Analiza danych za kwiecień 2025 roku wskazuje, że średnia wartość pożyczki gotówkowej udzielonej na okres dłuższy niż 60 dni wyniosła 5 809 zł. To wzrost o 3 proc. w porównaniu do kwietnia 2024 roku, co świadczy o rosnących potrzebach finansowych konsumentów i zmieniającej się dynamice rynku kredytowego.
Warto zauważyć, że pożyczki ratalne, często udzielane na konkretne cele, charakteryzują się znacząco niższą kwotą. To z kolei wskazuje na ich ograniczone zastosowanie, zwłaszcza gdy chodzi o pokrywanie większych, niespodziewanych wydatków. Dane te pochodzą z analizy opublikowanej 3 czerwca 2025 roku przez portal pomorska.pl, który monitoruje rynek finansowy i sytuację kredytobiorców w Polsce.
Przyczyny sięgania po pożyczki w szarej strefie
Głównym powodem, dla którego wiele osób decyduje się na kredyty poza oficjalnym sektorem bankowym, jest brak dostępu do tradycyjnych pożyczek bankowych. Banki coraz częściej stosują restrykcyjne kryteria oceny zdolności kredytowej, a osoby z negatywną historią kredytową są często wykluczane z formalnego rynku finansowego.
W efekcie, gdy pojawiają się nagłe potrzeby finansowe — takie jak koszty leczenia, remont mieszkania, spłata innych zobowiązań czy codzienne wydatki przekraczające możliwości budżetu domowego — wiele osób sięga po pożyczki z nieformalnych źródeł. Tego typu finansowanie często oferowane jest przez firmy działające w szarej strefie, które nie podlegają regulacjom bankowym.
Portal pomorska.pl oraz serwis Linkup podkreślają, że brak odpowiedniej edukacji finansowej dodatkowo utrudnia racjonalne zarządzanie finansami osobistymi. To zwiększa ryzyko zadłużenia w lichwiarskich firmach, które często stosują nieuczciwe praktyki wobec zadłużonych.
Konsekwencje i wyzwania dla rynku finansowego i konsumentów
Rosnąca liczba osób korzystających z pożyczek w szarej strefie niesie ze sobą poważne ryzyko pogłębienia problemów finansowych. Zadłużenie w firmach lichwiarskich może prowadzić do spirali długów, z której trudno się wydostać, a także do utraty stabilności finansowej całych rodzin.
Eksperci rynku finansowego wskazują, że konieczne jest podjęcie działań mających na celu zwiększenie dostępności legalnych i bezpiecznych form finansowania. Równocześnie niezbędna jest poprawa edukacji finansowej społeczeństwa, aby konsumenci lepiej rozumieli zasady zarządzania swoimi pieniędzmi i ryzyka związane z pożyczkami poza bankami.
Dane przedstawione przez portal pomorska.pl i serwis Linkup pokazują, że obecne regulacje i praktyki banków nie zawsze odpowiadają na potrzeby wielu osób. W efekcie rośnie szara strefa pożyczkowa i zjawisko lichwy. Rynek finansowy stoi więc przed wyzwaniem – jak zapewnić bezpieczeństwo kredytowe, a jednocześnie uczynić produkty finansowe bardziej dostępnymi dla szerszego grona odbiorców.