Prezes ZBP: Tańsze kredyty hipoteczne dzięki obniżkom stóp procentowych
Na początku maja 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej (RPP) podjęła decyzję o obniżeniu stóp procentowych o 50 punktów bazowych, zmniejszając stopę referencyjną z 5,75 proc. do 5,25 proc. Była to pierwsza taka zmiana od października 2023 roku, która już zaczyna odciskać swoje piętno na rynku kredytów hipotecznych. Prezes Związku Banków Polskich, dr Tadeusz Białek, potwierdził, że banki szybko zareagowały na tę decyzję, wprowadzając do oferty tańsze kredyty hipoteczne, zwłaszcza te z ustalonym na dłuższy czas oprocentowaniem.
- W maju 2025 roku RPP obniżyła stopę referencyjną z 5,75 proc. do 5,25 proc., co było pierwszą taką decyzją od października 2023 roku.
- Banki już wprowadziły tańsze kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową, a wskaźnik WIBOR spadł o ponad 70 punktów bazowych.
- Raty kredytów hipotecznych mogą się obniżyć średnio o około 570 zł, a zdolność kredytowa klientów wzrośnie o około 130 tys. zł.
- Obniżki stóp procentowych wpływają także na oprocentowanie depozytów oraz ofertę kredytów ze zmiennym i stałym oprocentowaniem.
- ZBP przewiduje możliwość dalszych obniżek stóp do poziomu 4,75 proc., co może dodatkowo poprawić warunki kredytowe.
Spadek stopy referencyjnej oraz wskaźnika WIBOR o ponad 70 punktów bazowych skutkuje niższymi ratami kredytów i zwiększeniem zdolności kredytowej klientów. To oznacza, że zarówno osoby planujące zakup nieruchomości, jak i te, które już spłacają swoje zobowiązania, zyskają realną finansową ulgę. Obserwacje rynku wskazują, że koszty kredytów mogą jeszcze dalej maleć, co jest istotną informacją dla gospodarstw domowych i całej gospodarki.
Decyzja RPP o obniżce stóp procentowych i jej bezpośrednie skutki
Na początku maja 2025 roku Rada Polityki Pieniężnej zdecydowała o obniżeniu stóp procentowych o 50 punktów bazowych, obniżając stopę referencyjną z 5,75 proc. do 5,25 proc. Jak podaje superbiz.se.pl, była to pierwsza obniżka od października 2023 roku, co stanowi ważny zwrot w polityce monetarnej po długim okresie utrzymywania stawek na wyższym poziomie. Taka zmiana oznacza, że RPP reaguje na aktualne warunki gospodarcze, w tym na obniżającą się inflację i potrzebę wsparcia kredytobiorców.
Według informacji z rp.pl, Związek Banków Polskich przewiduje, że stopy procentowe mogą jeszcze spaść do poziomu 4,75 proc. To sugeruje, że obniżki mogą być kontynuowane w najbliższych miesiącach, co wpłynie na dalsze zmniejszenie kosztów finansowania dla klientów indywidualnych i firm.
Reakcja banków na obniżkę stóp i zmiany w ofercie kredytów hipotecznych
Banki bardzo szybko odpowiedziały na decyzję RPP, wprowadzając do swojej oferty tańsze kredyty hipoteczne ze stałą stopą procentową. Prezes Związku Banków Polskich, dr Tadeusz Białek, potwierdził tę tendencję, co potwierdza portal wGospodarce.pl. W praktyce oznacza to, że osoby decydujące się na kredyt ze stałym oprocentowaniem mogą teraz liczyć na bardziej korzystne warunki niż przed obniżkami.
Z kolei portal tvn24.pl podkreśla, że oprocentowanie stałych kredytów hipotecznych jest obecnie niższe niż przed podjęciem decyzji przez RPP, co jest bezpośrednim efektem nie tylko samej obniżki stóp, ale także spadku wskaźnika WIBOR o ponad 70 punktów bazowych. WIBOR, będący podstawą wyliczania oprocentowania wielu kredytów, wpływa również na oprocentowanie depozytów, co jest elementem mechanizmu przenoszenia decyzji RPP na cały rynek finansowy — informują oba portale: wGospodarce.pl oraz tvn24.pl.
Według danych z bankier.pl, kredyty hipoteczne ze stałą stopą oferują znane oprocentowanie na okres pięciu lat, podczas gdy dominujące w Polsce kredyty ze zmiennym oprocentowaniem resetują się co trzy lub sześć miesięcy. To oznacza, że obniżka stóp procentowych może w krótkim terminie przynieść korzyści szczególnie posiadaczom kredytów zmiennych, których raty będą aktualizowane na korzystniejszych warunkach.
Wpływ obniżek stóp na raty kredytów i zdolność kredytową klientów
Obniżka stóp procentowych ma bezpośredni wpływ na obciążenia finansowe kredytobiorców. Według najnowszych symulacji przygotowanych przez Związek Banków Polskich i opublikowanych na rp.pl, rata przeciętnego kredytu hipotecznego zmniejszy się o około 570 zł miesięcznie. To istotna ulga dla rodzin i osób spłacających zobowiązania, które teraz mogą liczyć na większy komfort finansowy.
Równocześnie zdolność kredytowa klientów wzrośnie średnio o 130 tys. zł, co oznacza, że osoby planujące zaciągnięcie kredytu będą mogły liczyć na wyższe kwoty finansowania. To ważna informacja dla rynku nieruchomości, który może zyskać na zwiększonym popycie — podaje rp.pl.
Portal pomorska.pl wskazuje, że obniżka stóp procentowych to dobra wiadomość również dla tych, którzy już posiadają kredyty hipoteczne, ponieważ ich miesięczne raty będą mniejsze, co przełoży się na lepszą sytuację budżetową. W kontekście inflacji na poziomie 4,9 proc. w 2025 roku, jak podaje radiozet.pl, obniżki stóp są elementem dostosowania polityki monetarnej do obecnych warunków gospodarczych i mają na celu złagodzenie kosztów kredytów, aby wspierać konsumpcję i inwestycje.
Spadek stóp procentowych to dobra wiadomość dla osób z kredytami – może im to znacząco ułatwić życie. W najbliższych miesiącach warto śledzić, jak Rada Polityki Pieniężnej i banki będą reagować, bo ich kolejne decyzje mogą jeszcze bardziej poprawić dostęp do finansowania mieszkań i tym samym wesprzeć finansowo miliony Polaków.