Pomysły na obniżenie marż kredytów mieszkaniowych w 2025 roku

W połowie 2025 roku eksperci finansowi w Polsce prezentują propozycje mające na celu zmniejszenie marż kredytów mieszkaniowych, które odgrywają istotną rolę w kształtowaniu kosztów finansowania nieruchomości. Kluczowym elementem tych działań jest zwiększenie dostępności listów zastawnych – instrumentu finansowego, który stabilizuje sektor bankowy i umożliwia oferowanie tańszych kredytów hipotecznych. Wraz z tymi zmianami prognozuje się możliwość dalszych obniżek stóp procentowych oraz rosnące zainteresowanie refinansowaniem kredytów charakteryzujących się wysokimi marżami z ostatnich lat.

Dodatkowo, wprowadzenie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców ma za zadanie kompleksowo wspierać kredytobiorców, pomagając im w obniżeniu kosztów obsługi zadłużenia hipotecznego. Te inicjatywy pojawiają się w kontekście rosnącego popytu na rynku mieszkaniowym oraz przewidywanego wzrostu cen mieszkań, co podkreśla znaczenie skutecznej polityki kredytowej dla stabilności rynku nieruchomości.

Propozycje zmniejszenia marż kredytów mieszkaniowych w 2025 roku

Jednym z głównych postulatów ekspertów jest zwiększenie dostępności listów zastawnych na polskim rynku finansowym. Jak wskazuje Business Insider Polska, ich szersze wykorzystanie ma stabilizować sektor bankowy, a jednocześnie umożliwić finansowanie kredytów hipotecznych na korzystniejszych warunkach. To z kolei może przełożyć się na obniżenie marż, które bezpośrednio wpływają na wysokość rat kredytów mieszkaniowych.

Równolegle, według prognoz ekspertów cytowanych przez portal Linkup, w 2025 roku możliwe są dalsze obniżki stóp procentowych. Taka sytuacja sprzyja obniżaniu marż kredytowych oraz zmniejszeniu kosztów obsługi zadłużenia, co jest pozytywną informacją dla osób planujących zaciągnięcie lub refinansowanie kredytu hipotecznego.

Refinansowanie staje się coraz popularniejszym rozwiązaniem wśród kredytobiorców, szczególnie tych posiadających zobowiązania z wysokimi marżami, które były typowe w latach 2022-2024. Jak podaje Marcin Iwuć na portalu Finanse Bardzo Osobiste, najlepsze oferty refinansowania obecnie dostępne na rynku mogą mieć marże nawet poniżej 2%, co stanowi znaczną ulgę dla budżetów domowych.

Banki natomiast coraz częściej oferują niższe marże klientom, którzy spełniają określone wymagania – na przykład regularnie wpływają wynagrodzenie na konto lub aktywnie korzystają z karty debetowej. Takie rozwiązania pozwalają na premiowanie lojalnych i aktywnych klientów, co podkreśla portal Linkup.

Ponadto planowany Fundusz Wsparcia Kredytobiorców ma zapewnić kompleksowe rozwiązania, które pomogą zmniejszyć koszty obsługi kredytów mieszkaniowych. Jak informuje poradnikprzedsiebiorcy.pl, ten mechanizm ma być jednym z ważnych elementów polityki wsparcia dla osób zadłużonych na rynku nieruchomości.

Aktualna sytuacja na rynku kredytów hipotecznych i nieruchomości

Rynek kredytów hipotecznych w Polsce wciąż wykazuje oznaki ożywienia. W maju 2025 roku liczba zapytań o nowe kredyty hipoteczne wzrosła aż o 46,4% w stosunku do analogicznego okresu poprzedniego roku. Banki udzieliły w tym czasie o 23,7% więcej kredytów, co potwierdzają dane portali RegioDom oraz BitHub.pl.

Średnia kwota nowo udzielonych kredytów hipotecznych osiągnęła rekordowe 439 tysięcy złotych, co świadczy o rosnących potrzebach finansowych osób inwestujących w nieruchomości – podaje BitHub.pl. Warto zwrócić uwagę, że największy udział na rynku mają kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, o czym informuje Lendi.pl.

Banki nadal wymagają od kredytobiorców co najmniej 20% wkładu własnego przy zaciąganiu kredytu hipotecznego, co stanowi istotny warunek uzyskania finansowania. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla kredytów hipotecznych w 2025 roku waha się od około 7,4% do 8,88%, w zależności od banku i indywidualnych warunków umowy, jak podają Lendi.pl oraz kalkulatory poszczególnych instytucji finansowych.

Perspektywy rynku mieszkaniowego i wsparcie kredytobiorców

Eksperci rynku nieruchomości przewidują kilkuprocentowy wzrost cen mieszkań w drugiej połowie 2025 roku, co może wpłynąć na ostateczne koszty kredytów mieszkaniowych, zwłaszcza dla nowych nabywców. Takie prognozy przedstawia portal RegioDom. Z kolei na rynku pierwotnym obserwowany jest spadek cen transakcyjnych średnio o 3% kwartał do kwartału, co wskazuje na dużą zmienność sytuacji i konieczność ostrożnej analizy inwestycji – podaje obserwatorgospodarczy.pl.

Ważną informacją dla kredytobiorców jest decyzja Ministerstwa Finansów o braku przedłużenia wakacji kredytowych, co oznacza, że dotychczasowe formy wsparcia w tym zakresie nie będą kontynuowane. Jak informuje poradnikprzedsiebiorcy.pl, oznacza to konieczność szukania innych rozwiązań, które pomogą w obniżeniu kosztów obsługi zadłużenia.

Fundusz Wsparcia Kredytobiorców ma stać się trwałym i wszechstronnym wsparciem dla osób spłacających kredyty mieszkaniowe. Jak zauważa poradnikprzedsiebiorcy.pl, dzięki niemu koszty obsługi hipotecznych zobowiązań mogą się obniżyć, co zyska na znaczeniu zwłaszcza teraz, gdy ceny mieszkań rosną, a popyt na rynku nieruchomości jest coraz większy.