Polski rynek ubezpieczeń 2024: wzrost, innowacje i wyzwania
W 2024 roku Polacy przeznaczyli na ubezpieczenia rekordową kwotę 85,7 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 8,9 procent w porównaniu do roku poprzedniego. Pomimo tego znaczącego wzrostu, wartość rynku ubezpieczeniowego w Polsce nadal nie odzwierciedla pełnego potencjału gospodarczego kraju, który jest szóstą największą gospodarką Unii Europejskiej. Rosnące zagrożenia, takie jak zmiany klimatyczne oraz wyzwania demograficzne, wymagają od branży ubezpieczeniowej nie tylko większych nakładów finansowych, ale przede wszystkim nowoczesnych i innowacyjnych rozwiązań.
- W 2024 roku wydatki Polaków na ubezpieczenia wzrosły do 85,7 mld zł, o 8,9% więcej niż w 2023 roku.
- Ubezpieczyciele wypłacili 50,3 mld zł odszkodowań, a średnia wartość szkód i cen polis rośnie.
- Branża musi porzucić wyścig cenowy na rzecz wdrażania innowacji, szczególnie wykorzystania AI i analizy danych.
- Nowe produkty ubezpieczeniowe, takie jak NNW dla sportowców wyczynowych, oraz podniesienie sum ubezpieczenia do 100 tys. zł pokazują rozwój rynku.
- Wyzwania klimatyczne, demograficzne i geopolityczne wymagają mądrego i nowoczesnego podejścia do ubezpieczeń.
Eksperci podkreślają, że obecny model funkcjonowania rynku, opierający się w dużej mierze na konkurencji cenowej, nie jest już wystarczający. Konieczne jest odejście od wyścigu cenowego na rzecz wdrażania zaawansowanych technologii, w tym sztucznej inteligencji oraz analizy danych. Takie podejście pozwoli nie tylko na poprawę jakości obsługi klienta, ale również na zwiększenie efektywności działania całego sektora ubezpieczeń, co jest niezbędne w obliczu dynamicznie zmieniających się warunków rynkowych.
Wzrost rynku ubezpieczeń w Polsce w 2024 roku
W ubiegłym roku Polacy wydali na różnego rodzaju ubezpieczenia 85,7 miliarda złotych, co stanowi wzrost o 8,9 proc. w stosunku do 2023 roku, jak podaje samorzad.pap.pl. To wyraźny sygnał, że zainteresowanie ochroną ubezpieczeniową rośnie, choć jednocześnie pokazuje też większe ryzyko oraz skalę potencjalnych zagrożeń, z jakimi mierzą się gospodarstwa domowe i przedsiębiorstwa.
Warto zauważyć, że ubezpieczyciele wypłacili w 2024 roku aż 50,3 miliarda złotych odszkodowań, co według danych serwisu businessinsider.com.pl świadczy o rosnących kosztach szkód. Wzrost ten oznacza, że rynek musi stawić czoła nie tylko zwiększonemu popytowi na polisy, ale także coraz droższym roszczeniom.
Eksperci cytowani przez businessinsider.com.pl przewidują, że średnia wartość szkody w Polsce będzie nadal rosnąć, co bezpośrednio przełoży się na wyższe ceny polis ubezpieczeniowych. Ten trend wymusza konieczność bardziej precyzyjnego zarządzania ryzykiem oraz poszukiwania innowacyjnych sposobów na zwiększenie efektywności działania firm ubezpieczeniowych.
Potrzeba innowacji zamiast wojny cenowej
Znaczna część branży ubezpieczeniowej w Polsce przez lata konkurowała głównie poprzez obniżanie cen polis. Jednak, jak podkreśla portal biznesistyl.pl, samo obniżanie cen, na przykład o 5 proc., nie jest prawdziwą innowacją i nie rozwiązuje fundamentalnych problemów sektora. To podejście prowadziło do tzw. wojny cenowej, która jednak – jak informuje businessinsider.com.pl – powoli dobiega końca.
Marcin Nedwidek, prezes UNIQA Polska, zwraca uwagę na konieczność inteligentnego wykorzystania nowoczesnych technologii, w tym sztucznej inteligencji oraz analizy danych. Tylko takie działania pozwolą na znaczącą poprawę jakości obsługi klienta oraz zwiększenie efektywności operacyjnej firm ubezpieczeniowych. Zdaniem Nedwidka, innowacje technologiczne powinny stać się fundamentem strategii rozwoju sektora, zastępując dotychczasową rywalizację cenową.
Wyzwania i kierunki rozwoju polskiego rynku ubezpieczeń
Branża ubezpieczeniowa w Polsce stoi obecnie przed szeregiem wyzwań, które mają charakter zarówno ekonomiczny, jak i społeczno-środowiskowy. Rosnące koszty szkód, zmiany klimatyczne, procesy demograficzne oraz niepewność geopolityczna wymuszają na firmach ubezpieczeniowych wdrażanie nowoczesnych, elastycznych rozwiązań – podkreślają samorzad.pap.pl oraz biznesistyl.pl.
Jednym z przejawów dostosowywania się rynku do zmieniających się potrzeb klientów jest rozwój nowych produktów. Przykładem jest rozszerzenie oferty ubezpieczeń NNW o ochronę przy wyczynowym uprawianiu sportu, co wskazuje na rosnącą świadomość konsumentów oraz chęć dostosowania polis do bardziej zróżnicowanego stylu życia – informuje gf24.pl. Dodatkowo suma ubezpieczenia w niektórych produktach została podniesiona do nawet 100 tysięcy złotych, co świadczy o rosnącej wartości i kompleksowości oferowanych polis.
Mimo tych pozytywnych zmian, stopa inwestowania w Polsce pozostaje nadal niższa niż w większości krajów Unii Europejskiej, co może ograniczać tempo rozwoju całego rynku ubezpieczeniowego, zauważa sii.org.pl. Eksperci z tego serwisu podkreślają, że nacisk na innowacje i technologie jest kluczowy nie tylko dla sektora ubezpieczeń, ale i dla całej gospodarki.
Według raportu PARP, aż 32,2 proc. polskich przedsiębiorstw wdrażało w ostatnim czasie różnego rodzaju innowacje, co może pozytywnie wpłynąć na transformację sektora ubezpieczeniowego – informuje mamstartup.pl. Wdrażanie nowoczesnych technologii i inteligentnych rozwiązań zdaje się być zatem nie tylko koniecznością, ale i szansą na dynamiczny rozwój branży w najbliższych latach.
—
Polski rynek ubezpieczeń znajduje się w momencie dużych zmian. Coraz więcej wyzwań i rosnące oczekiwania klientów sprawiają, że firmy muszą nie tylko zwiększyć nakłady finansowe, ale przede wszystkim wykazać się odwagą i pomysłowością. Dzięki mądrze wykorzystywanym technologiom, lepszej analizie danych i tworzeniu nowych produktów możliwe jest skuteczniejsze zabezpieczenie Polaków oraz zapewnienie stabilnego rozwoju całej branży w nadchodzących latach.